Last Updated on 2022-12-17 by Avyne
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免責申明: 本站僅提供個人經驗分享，無任何投資推薦買賣之意，強烈建議投資前，需考慮自身的風險承擔能力、投資經驗等，務必在自己能夠承受的風險範圍內進行交易。
以下教學僅供參考，投資有賺有賠，風險請自行承擔！
AI人工智能投資靠譜嗎？讓你省時省事，更多的回酬，StashAway真的有那麽厲害嗎？想要投資理財卻無從下手的小白，忙碌沒時間管理，或是懶人只想躺賺一族…你們的救星來了！StashAway透過AI技術數據分析幫助投資者找到適合自身的投資組合。StashAway賺錢秘訣離不開它有獨特3大投資技術策略。這篇文章也會帶你來瞭解StashAway優缺點和風險。
Table of Contents
StashAway介紹
StashAway是一家面向零售和專業投資者的數字財富管理公司，業務遍及新加坡、馬來西亞、中東和北非、香港和泰國。該公司最近推出了主題投資組合，讓投資者接觸那些有望轉型的行業，或從結構上改變現有模式，成為未來增長的主要動力。
2021年1月，該公司管理的資產超過了10億美元。它實現這一里程碑的速度比世界上最大的數字財富管理公司Betterment和Wealthfront達到同樣的里程碑要快。 2020年，StashAway被世界經濟論壇確認為技術先鋒，並成為LinkedIn十大創業公司。
StashAway已經在6輪融資中籌集了6140萬美元的資金。主要投資者包括Asia Capital & Advisors, Eight Roads Ventures, Square Peg和Sequoia Capital India。
StashAway創始人與背景
成立於2016年由三人Michele Ferrario、Nino Ulsamer、Freddy Lim共同創辦了StashAway，是個新加坡智能投資平臺。
早期StashAway在2018年進入馬來西亞并成爲首個獲得智能投資執照的平臺。
StashAway獲得以下監管機構分別是：
-香港證券及期貨事務監察委員會（Securities and Futures Commission of Hong Kong）
-新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）
-馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia）
-迪拜金融服務管理局（Dubai Financial Services Authority）
StashAway註冊流程
點擊這裏注冊StashAway， 並享有享有長達6個月，50%的管理費回扣！
步驟1：注冊StashAway投資賬戶
填寫個人電郵地址和設置密碼，點擊下方兩個格子表示你已同意隱私政策平台協議&願意接受收到有關市場和產品更新、個人理財技巧、特殊投資折扣的信息。完成後點Sign up 綠色按鈕到下一步。
這時候會出現一則視頻，播放完畢後填寫個人詳細資料：
依序從左到右上到下，填寫你的數字年齡，你的性別，婚姻狀況，孩子數量若有及年收入總額。
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
選擇符合你現狀居住的狀況：
你是馬來西亞公民/永久居民嗎？是，選Yes；不是，選No
您目前是否擁有馬來西亞以外的任何國家的永久居民身份? 是，選Yes；不是，選No
您目前居住在馬來西亞嗎? 是，選Yes；不是，選No
你是美國公民或居民嗎，你是否持有綠卡? 是，選Yes；不是，選No
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
填寫你的財務負債狀況：
汽車貸款數量 & 房屋貸款數量
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
步驟2：選擇適合自身StashAway投資計劃
General Investing
根據你能夠承受的風險程度，StashAway會制定一個長期的投資組合，依據你自身能夠承受長期下來經濟改變所帶來的影響作投資。
Goal-based Investing
根據你的人生目標作規劃，StashAway會根據你的目標，如：退休計劃、購買房屋等等，打造量身定制客製化的投資計劃。
StashAway Simple
類似定期存款，StashAway Simple讓你可以把錢存在帳戶中，並享有大約2.4%的年利率。與定期存款差別不同在於StashAway Simple沒有設定最低存款額、存款期限、或是任何的存款條件。利息是按天計算的，你在任何時候都可以作提款現金的動作，獲得相應的利息。
假如你選擇StashAway的General Investing：
選擇你能承受的風險類別：
Core – 投資組合能為你設計經營打造可提供可靠、長期的財富。你可以預計中長期，短期波動不會那麼劇烈，風險也偏低。
Higher-risk – 投資組合的目標是在長期內獲得更高的報酬，因此相交Core之下，短期波動會更多，風險也更大。
選擇了“Core” ：
你可以在6.5% – 22%的範圍内，選擇出你能承擔的風險指數。
假如你選擇了6.5%，那意味著你的投資組合價值有1%的可能，在任何一年損失超過6.5%。
假如你選擇了10%，那意味著你的投資組合價值也有1%的可能，在任何一年損失超過10%。
以此類推。
界面將模擬出投資資產的應用分配。
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
選擇了“Higher-risk”：
你可以在26% – 36%的範圍内，選擇出你能承擔的風險指數。
假如你選26%，那你的投資組合價值有1%的可能，在任何一年損失超過26%。
若你選30%，那你的投資組合價值也有1%的可能，在任何一年損失超過30%。
依自身能夠接受的風險承受能力，調整風險指數。
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
假如你選擇StashAway的Goal-based Investing ：
你可選擇你要的投資目標：
-退休計劃
-孩子的教育計劃
-緊急預備金
-婚禮計劃
-買房計劃
-買車計劃
-創業計劃
-旅行計劃
選擇目標后，會出現表格讓你填寫資料。根據你填寫的資料，StashAway會讓你清楚看到你需要多少錢才能達成目標，搭配好投資組合，計算出你每個月需要存下的金額。
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
假如你選擇StashAway的StashAway Simple ：
用戶願意承擔低風險，相較銀行定存，StashAway Simple 會是更好的選擇。
使用StashAway Simple你需要先準備開戶資料文件：
-身份證明文件：身份證正本，正面和背面照 （JPG / PNG / PDF 格式）
-稅務號碼（Nombor Cukai Pendapatan / Income Tax Number)
-手機 （收取驗證碼）
*開戶條件：用戶必須年滿18嵗含以上*
第1步：登入 StashAway 賬戶内選擇 StashAway Simple
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登入 StashAway ，選擇StashAway Simple，接下來你會看到Set Up Your Account，點擊進入。
第2步：填寫個人資料
StashAway Simple 將顯示以下頁面，讓你填寫個人姓名，出生日期，國籍。然後輸入自身手機電話號碼。
填寫你的居住地址。爲了驗證你的居住地址，StashAway Simple 平臺可能要求你上傳水電費賬單，網絡賬單或租屋合約證明。
接下來，你需要輸入居住地報稅號。亦稱爲 Tax Identification Number。
馬來西亞居民稅務號碼為 SG 11位數號碼，
如 SG12345678901，可在報稅文件如 Borang BE 或 Borang B 找到，或向稅務局（LHDN）查詢。
這時候系統將要求驗證電話號碼。
輸入手機號碼后，點擊「Send One-time Password」。
收到的 OTP 驗證碼輸入后，系統顯示「Verified」就意味著你的手機號碼已經驗證成功。
格子裏打勾，表示允許 StashAway 可以透過 Whatsapp 來聯係你。
這個設定你可以到賬戶設定隨時更改。
第3步：填寫財務評估
如果是打工一族，在Employment Status可以選擇Employed在職。
在資金的來源你可以選擇以下類別，分別是：
Salary薪資、Rental Income租金收入、Other Investments其他投資、Gift/Inheritance禮物/繼承金。
如果你投資在StashAway平臺的資金超過你的資產 一半以上50%打勾在Yes，沒有的話選No。
其他標有optional選擇性的問題可以暫時擱置，之後可以在系統裏更新。
至於填寫個人資產資料的部分你可選擇之後再更新填寫也可。
然後點擊「Continue」。
對於風險承受度，如果屬於可接受承擔稍微高風險的話，可以選擇兩者其中一個Growth或者Aggressive。
接著到金融知識評估：
如果你持有商業或金融學位，選擇Yes。
如果你有在金融機構工作的經驗，選擇Yes。
如果你曾投資過 ETFs、股票和債券，選擇Yes。
第4步：驗證身份
輸入你的身份証號碼，并上載身份證正面和背面照。
立即上傳便選擇Upload Now，如果想之後再上傳，選擇Send Later，。這時tashAway 將會透過 Whatsapp 聯係你并和你要求身份證正面和背面照。
接著，如果你的身份證上的地址是你目前的居住地址，可以點擊Yes, everything is up to date，否則可以點擊No, I’ll need to upload a separate proof of residence，然後系統將要求上載你目前的水電費賬單、網絡賬單或租屋合同以驗證你的居住地址。
接著，點擊Save儲存。
之後，點擊I Agree以示贊同開戶協議和條規。
在格子裏打勾I understand and agree to the contract terms and conditions of StashAway并點擊Confirm確認。
最後開戶已完成，你可以入金 StashAway Simple 開始賺取回報率了。
入金步驟操作點擊Manage Deposits、Schedule one-time deposits。
在設置好的銀行賬戶、填寫輸入入金數額 、入金日期，并選擇入金至 StashAway Simple 賬戶便可。
步驟3：填寫個人資料
不管是選擇General Investing還是Goal-based Investing，都需要進行此步驟。
選擇稱呼，填寫個人姓名（系統平臺會自動顯示在Legal name的格子裡）。
填寫出生日期，國際和手機電話號碼。
選擇你的國家，填寫地址，城市，州屬和郵政編碼
步驟4：填寫稅務相關問題
接著選擇納稅國家，
你是否有上述國家的納稅人識別號碼? 有選Yes，沒有則選No，
填寫所得稅編號,
如果你也有其它國家的納稅人，請點擊”Add another country”，並填寫資料。
完成後點擊下方continue綠色按鈕繼續。
步驟5：填寫財務狀況
選擇自身就業現狀，
勾選適用投資的資金來源，
StashAway投資的是你大部分的資產超過50%嗎? 是選Yes，不是選No
步驟6：輸入收入和消費情況
輸入你的收入和消費情況 （選擇性填寫）
左側填寫收入
月薪/津貼 (不包括公積金供款)
其他 (租金收入 等)
右側填寫消費
每月個人開支 (房租、伙食、公共交通、水電等)
償還貸款、其他財務承諾
每月定期存款、投資、保險費
步驟7：輸入個人資料和債務資料
輸入個人資產和債務資料 （選擇性填寫）
左側填寫你的資產
現金 / 存款
公積金、私人退休基金餘額
保險的現金價值
投資 (不包括房產)
房產
右側填寫你的債務
短期負債 (如個人貸款、信用卡餘額、透支、稅務負債)
長期負債( 例如未償還的房屋貸款)
按照個人偏好選擇風險（左邊為保守低風險，右邊為激進高風險）
步驟8：金融知識評估
接下來按照自身狀況回答3個問題
你有商業或金融學位嗎? 是選Yes，不是選No
你有在金融機構工作的經驗嗎? 是選Yes，不是選No
你曾經投資過指數基金（ETF）、股票或債券嗎? 是選Yes，不是選No
完成後，點擊Continue繼續下一步，
步驟9：驗證身份
輸入你的身份證號碼，
點擊Upload Document，上傳你的身份證（前後都需要）
上傳身份證後，如果身份證上的地址是你現在居住地址，那就選Yes，不是就選No。
如果選擇No（不是住在身分證上註明的地址），那就就必須上傳印有你現在居住地址的文件，
如：水電帳單、電話帳單或者是銀行帳單。
完成後，點擊Save。
步驟10：開戶後需知
保存了個人資料，就來到Account Opening Agreement。你可以仔細地閱讀裡面的條規。
步驟11：檢查郵件
成功在StashAway開戶後，你需要關注的事
當你到達這個頁面，就代表你開戶成功了！
通過剛才你所提供的所有資料以及個人風險喜好，StashAway會推薦適合你的投資組合。點擊Review看了裡面的投資組合後，覺得這適合你，可點擊Confirm Review。若認為投資組合不適合你，可以放著，不需要點擊任何東西。
你將收到comfirm email address. Your account has been verified!
接下來，你會看到Smart Auto-reoptimisation，它會根據經濟和市場狀況，幫我們重新調整投資組合，這對新手來說，再適合不過了，最重要的是，這是免費的！
StashAway怎麼賺錢？
StashAway 的Exchange Traded Fund, ETF投資標的是指數型股票基金佔大多數，亦稱為交易所交易基金。
ETF 會追蹤特定的指數，並根據指數的成分股，直接複製和投資在這些股票中。投資 ETF就等於買進了一籃子的股票，透過分散投資的方式，實現分散風險；而且投資成本和費用較低。
StashAway 篩選優質 ETF 的基準涵蓋以下條件：
– 跳過擁有Exchange Traded Note 交易所買賣指數債券ETN之類具有發行人信貸風險的基金
-ETF 或所追蹤的標的指數有3至10年的過往績效紀錄
-ETF 和指數收益之間的追蹤誤差較低
-ETF 的資產市場規模需超過五億美元，流動性和交易量較高
-ETF 的成本費用在合理範圍
-ETF 不含槓桿成分或反向收益
StashAway賺錢機制
StashAway使用這兩種指標分別是：
Time Weighted Return 時間加權收益率 & Money Weighted Return 貨幣加權收益率
來衡量其投資組合的績效。
貨幣加權收益率
用在整個投資組合的績效方法。隨著時間的推移產生百分比的回報。
時間加權收益率
最常用的指標之一，考量了資金和時間的關係複利的模式打造收益率。
StashAway的投資回報率
StashAway 的平均年度回酬率介於2.64%至13.04%（以馬幣計算）。
與其它相同風險基準以 股票和 債券 作比較，
凡22%以下的風險指數，StashAway 的投資回酬都更高。
StashAway需要費用成本會貴嗎？
管理年費落在0.2%-0.8%。ETF 基金經理費用為每年0.2%，別忘了貨幣兌換的費用0.1%。
換句話説投資 StashAway 所需費用約為總資金的1.1%，
比起投資普通基金- Mutual Fund 主動式基金費用較為低廉。
StashAway平臺管理費也包含Rebalancing平衡調倉和Re-optimization前瞻調倉的費用。
StashAway關於投資組合配置
到底StashAway平臺是如何爲我量身客制我的投資組合配置呢？
在StashAway 開通帳號後，用戶可選擇3種投資組合模式分別是：
StashAway Risk Index, SRI自訂風險投資、
Goal-based Investing目標導向投資和
Thematic Portfolio主題式投資。
根據投資用戶申請賬號時所輸入填寫的資料，
智能系統會依照用戶的財務狀況、年齡等，制定合適的投資組合。
*目前現階段僅能通過 StashAway app投資主題式 Thematic Portfolio。*
StashAway & StashAway Simple 入金出金
StashAway 入金出金
第一次入金需時較長，約5個工作天。
接下來的入金手續則需2至3個工作天。
這裏善意提醒每次的入金申請最好提前安排，考量 StashAway 無法做到即可到賬，需要一些作業時間。
StashAway 的入金流程，從提出入金、銀行扣賬申請至成功進行投資，前後至少需要花3個工作天。
StashAway Simple 入金出金
用戶要入金到 StashAway Simple 賬戶，首先必須先設置銀行賬戶，這個過程將會需要入金 RM 1 到 StashAway Simple 裏。
第一次入金必須等待大約 6 個工作天，因爲 StashAway 平臺和你所選銀行需要時間來確認 Direct Debit 的設置。之後入金只需要 1 至 2 個工作天便可入金到賬。
過程中也沒有被徵收任何的費用，入金多少，系統便顯示有多少來投資在 StashAway Simple 平臺上。
從 StashAway Simple 出金時，用戶可以選擇出金一部分，或者全額。官方説法是出金需要 2 至 4 個工作天。實測出金也只用了 3 個工作天便收到出金額，出金過程完全是免費的。
StashAway優缺點
優點：
無潛在收費
如果想投資賺錢，必須考量該平臺是否需要繳交一系列的費用，長期之下更有可能平臺手續費還高於本金報酬率，這樣實在不太划算。
在StashAway Simple 投資者可享有免費的管理費、設置費、退出費
StashAway Simple 只向投資者扣除0.5%，這個費用作爲管理和托管費合計費用。
賺取預期的報酬
用戶所獲得的平均年回酬都會在 2.5% 左右，最新依據官方最新公佈消息爲準。
無提款最低限制
StashAway Simple 投資的項目是貨幣市場基金，回酬都是按日計算。
所以無論賬戶餘額有多少，用戶可以隨時提款，并不影響所得的報酬率，十分自由。
如果在銀行定存將需要按照配套期限取款，否則將失去該有預期的報酬率。
與銀行定期存款相比之下，StashAway Simple 提供投資者較爲彈性的金流動性。
無最低入金金額
在基金或銀行定存多數都有最低入金的數額，對多數投資小額的用戶不太友善。 StashAway Simple只要RM 1 就能開始投資，投資門檻相對來説非常低。
缺點：
投資報酬率有低風險
投資者需要承擔虧損的可能性，畢竟實際回報取決於貨幣市場基金的表現。
任存在一定的低風險，并非完全0風險。
取款無法快速領取
StashAway Simple 申請取出資金大約需要 3 至 4 個工作天才成功收到至個人銀行戶口。
若急需用錢，這可能會造成用戶的不便。因此不太建議將緊急預備金或短期預備金存放在内。
在大馬不獲得保險機構（PIDM）保障
如果銀行倒閉，PIDM將給賠償用戶。
但是Stashaway Simple 是屬於現金管理平臺，因此不受 PIDM 的保障。
StashAway Simple 將用戶資金託管在 HSBC (Malaysia) Trustee Berhad 。
假如 StashAway Simple 不幸倒閉，用戶依然能夠從託管機構取回自己所投資的本金。
StashAway風險
–投資報酬率有低風險（非0風險）
–取款無法快速領取（需等待3-4天）
–在大馬不獲得保險機構保障（資金託管在 HSBC (Malaysia) Trustee Berhad）
StashAway需要費用成本會貴嗎？
如今成本相比較之下，StashAway Simple 除了可以給不錯的回報率之外，年回報率2.5%-3%，最低入金只需要 RM 1，沒有最低出金限制。
對於低資金投資小白來説真是福音。
另外，StashAway投資費用扣除利潤之外也涵蓋以下：
- 管理費（Annual management fee）：每年0.2%至0.8%（資金規模而有不同費率）
假設資金 RM50,000 以下，管理費為0.8%；
RM50,000 至 RM100,000，管理費為0.7%
（使用本文章推薦連結開戶享有管理費折扣） - ETF 基金經理費用（Expense ratio）：每年0.2%
- 貨幣兌換匯率費（Currency conversion fee）：從馬幣兌換成美元投資所產生的費用，費率為每次兌換金額的0.1%
誰適合使用StashAway智能投資？
-沒有時間盯盤的投資者
-偏好懶人投資者
-新手小白沒有選股經驗
-只有一些入金成本的小資族
-想要賺取額外被動收入
StashAway專屬開戶獎勵
現在透過下方鏈接注冊成爲新用戶將享有半年免全額的管理費哦。
StashAway功能
Economic Regime-based Asset Allocation（ERAA®）
以 ETF 被動式投資在不同的資產市場（股票、債券、成熟市場、新興市場等）為用戶監測全球經濟環境和市場條件，StashAway采用 Economic Regime-based Asset Allocation 策略，為投資者制定打造最合適的資產組合配置，以賺取最大的投資報酬率。
舉個案列在經濟好景的時候，投資在表現較好的股票 ETF；
當經濟衰退時，就會轉而增持防禦型的債券、黃金等等。
適當的調整可以在提高長期回報的同時，有效控制風險。
Rebalancing
這個策略運用在當某一項資產突然大賺影響組合的資金比例失衡。
目的是為了維持投資組合的資產比例平衡，並有效控制風險。
StashAway 透過智能系統，會適時地執行平衡調倉賣出一部分的資產，並買入其他資產。
觸發「平衡調倉」的情況包括：
- 用戶入金新的資金
- 用戶套出部分資金
- 用戶修改了投資組合的 StashAway 風險指數（SRI）
Re-optimization
作為投資者，我們無法24小時全天候盯盤股市的變化，但 如果利用StashAway 智能系統可以免去這一類的麻煩，達到睡覺也能幫你收集情報和管理資產。
StashAway 智能系統將幫助你自動調整投資組合的資產配置份額，以確保組合能維持所指定的風險指數，保護用戶資金免受嚴重虧損，同時為用戶爭取最大的收益。
觸發「前瞻調倉」的情況有3種：
- 經濟狀況收到了變化
- 當任何資產的估值過高或過低時
- 投資過程觸發了 ERAA®風險防線（ERAA® Risk Shield）
StashAway常見問題
StashAway合法嗎？安全嗎？
投資前必須對其平臺產品做足功課，有一定深入的背景瞭解。
StashAway本身擁有監管機構和資金託管才能保障資金安全和降低投資者資金上的風險。
像是在各國如新加坡和馬來西亞皆有個別當地監管機構，分別是：
StashAway 受新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）監管；
而在馬來西亞，StashAway 受馬來西亞證券委員會（Securities Commission Malaysia）監管。
因此，StashAway是屬於合法的投資平臺。
假使StashAway真的出現倒閉現狀發生，投資者不必擔心因爲擁有一定的保障。
用戶資金和公司資金被區分開來，單獨存放在託管銀行的獨立信託賬戶。
因此，用戶依然可以順利取回自己的錢。
在新加坡，StashAway 的託管銀行為星展銀行（DBS Bank）；
在馬來西亞託管銀行為花旗銀行（Citibank Berhad）；
投資在 StashAway 是值得可信賴又安全的。
結論
整體StashAway 還是屬於具有競爭力的一家公司，安全可靠加上合法可信賴的投資平臺。
與其他平臺比較起來，對新手用戶或投資者都是蠻友善的。
無需再盯盤，利用現在智能科技為人們的生活包括金融理財方面得到了優化和改善。
達到省時省事，無時無刻都能輕鬆投資理財。
